Скачать бесплатную работу можно по короткой ссылке. Ознакомится с содержимым можно ниже.
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..…4
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ………………………………………..7
1.1 История возникновения и развития банковских карт…………………7
1.2 Сущность и классификация пластиковых карт…………………..….13
1.3 Организация рынка банковских пластиковых карт в России……….20
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ КАРТ…………………………………………………33
2.1 Современное состояние российского рынка банковских карт………………………………………………………………………….…….33
2.2Основные проблемы и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в России………………………………………………………48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………64
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ……………………………………………..…67
В настоящее время в России наблюдается уникальная экономическая ситуация, в которой процессы быстрого и глобального реформирования платежной системы по своему времени совпали с всемирными процессами автоматизации и компьютеризации многих сфер деятельности человека.
Развитие банковского бизнеса неразрывно связано с новыми технологиями и поиском инструментов, повышающих эффективность и привлекательность банковских услуг. Одним из таких инструментов, несомненно, является банковская пластиковая карта. Она представляет собой универсальный платежный инструмент, который является ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяет своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, получать наличные деньги, а также пользоваться другими дополнительными услугами и определенными преимуществами.
Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций. Несмотря на быстрый рост числа клиентов и объемов сделок по банковским пластиковым картам, видов обслуживания, рынок пластиковых карт России имеет недостаточно развитую законодательную основу, повышенный риск мошенничества, нестабильную динамику развития,возможности внешнего воздействия и другие проблемы. Именно поэтому изучение рынка банковских пластиковых карт в России представляется особенно актуальным.
Внедрение банковских пластиковых карт в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей, так называемой, технологической революции банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для владельцев карт это – удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег, для кредитных организаций – привлечение дополнительных средств, повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Это лишь неполный перечень преимуществ пластиковых карт, обусловивших их признание на мировом рынке.
Очевидно, что переход к цивилизованному денежному обращению в России предполагает превращение пластиковых карт в общепризнанный инструмент жизнедеятельности человека.
Актуальность данной темы дипломной работы заключается еще и в том, что современная политическая ситуация и угрозы для банковского сектора оказывают существенное влияние на рынок банковских пластиковых карт, как одного из его элементов. Возросшие риски, вызванные широкой интеграцией Российского банковского сектора в мировые экономические связи, явились серьезным толчком для новых разработок, в том числе в области развития национальной системы платежных карт.
Исходя из этого, целью дипломной работы является анализ рынка банковских пластиковых карт России на современном этапе и перспектив его дальнейшего развития.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
— изучить историю развития российского и мирового рынка пластиковых карт;
— определить сущность понятия пластиковых карт, рассмотреть их классификацию
— проанализировать правовые основы работы систем расчетов по пластиковым картам в Российской федерации;
— исследовать организацию рынка банковских пластиковых карт и его участников;
— проанализировать современное состояние рынка пластиковых карт в России;
— охарактеризовать проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт в Российской Федерации.
Объектом исследования дипломной работы является конъюнктура Российского рынка банковских пластиковых карт.
Предметом исследования дипломной работы является развитие рынка банковских пластиковых карт на современно этапе.
Дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка источников и приложений.
Первая глава, состоящая из трех параграфов, посвящена истории развития рынка банковских пластиковых карт, также отражена сущность банковских карт и представлена их классификация,рассмотрена организация рынка банковских пластиковых карт в России. Во второй главе проанализировано современное состояние рынка банковских карт и проведено исследование перспектив его развития, а также проблем, которые существуют на сегодняшний день. В том числе отражены возможные совместные проекты развития единой платежной системы стран ЕАЭС или многонациональной платежной системы стран БРИКС.
Основой для написания дипломной работы послужили труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, таких как Буевич С.Ю., Белоглазова Г.Н.,Иванов В.Ю., Спиранов И.А.,Тавасиева А.М., Тедеев А.А., а также статические данные отраслевых изданий, законы, нормативные акты ЦБ РФ.
Подводя итог, можно сказать, что сегодня рынок банковских пластиковых карт представляет собой сложную, многоуровневую систему, стабильное функционирование которой зависит от множества элементов. Но, как и любая другая система, стала она такой не сразу, а в процессе относительно короткого, но очень активного процесса эволюции и за 135 лет она развилась от идеи в книге до одного из самых сложных процессов в банковской системе. По объективным причинам процесс интеграции банковских пластиковых карт на территории РФ активно начался в 1989 году, хотя элементы безналичных расчетов в СССР появились еще в 1969 году, для обслуживания иностранцев. На сегодняшний день Россия является участником мирового финансового рынка с широкой интеграцией международных процессов. То же касается и рынка банковских пластиковых карт.
Банковская карта представляет собой пластиковую карту, которая даёт право её владельцу расплачиваться за товары и услуги, а также снимать наличные денежные средства. Несмотря на то, что банковские карты обслуживаются разными платежными системами и по разным технологиям, они разрабатываются и выпускаются по общим международным стандартам. Это позволяет значительно упростить процесс обслуживания банковских карт через POS-терминалы и банкоматы. Большое количество характеристик карты, определяющих её функционал и технические параметры, позволяют выделить несколько видов классификаций.
Процесс регулирования рынка банковских пластиковых карт представляет собой очень многоаспектный и разносторонний процесс, для регулирования которого должна быть серьезная нормативно-правовая база. Сегодня существует большое количество нормативно-правовых актов, которые либо напрямую регулируют рынок банковских пластиковых карт, либо оказывают на него серьезное воздействие, и несмотря на то, что в данном направлении достигнут хороший результат, существует еще большой объем работы, связанный, в том числе, с доработкой правовой базы для стабильного функционирования национальной системы платежных карт. Это необходимо для повышения стабильности российского рынка банковских пластиковых карт и его защиты от потенциальных угроз со стороны западных стран.
Осложнение геополитической обстановки оказало существенное влияние на экономику страны, что не могло не отразиться и на рынке банковских пластиковых карт. Снижение доходов населения, повышение процентных ставок по кредитам и ряд других факторов оказали заметное влияние на размер эмиссии кредитных и расчетных карт с овердрафтом, а также на размер просроченной задолженности держателей по ним. Несмотря на негативное влияние рыночной конъюнктуры, в 2015 году продолжилось увеличение числа операций по оплате товаров и услуг по сравнению со снятием наличных денег, однако их размер все еще заметно ниже, чем развитых странах. Помимо этого, темпы роста числа POS-терминалов не только не снизились, они серьезно увеличились даже по сравнению с периодом восстановления после финансового кризиса 2009 года, что говорит о развитии эквайринга в стране, основным драйвером для которого стала политика банка и торговых организаций по снижению издержек проведения операций и обслуживания наличного оборота. Так же очень значимым и необходимым событием для рынка банковских карт стал запуск национальной системы платежных карт, которая призвана обезопасить российские банки и их клиентов, держателей карт, от давления со стороны западных стран.
Проблемы, которые были присущи российскому рынку банковских пластиковых карт, актуальные еще 5 лет назад, никуда не делись. Низкий объем безналичных расчетов, высокая доля просрочек по кредитным картам, плохая инфраструктура рынка и ряд других проблем не только не были решены, но и усилились, в связи с ухудшением рыночной конъюнктуры и действиями Банка России по исправлению данной ситуации. Однако основной проблемой развития рынка банковских пластиковых карт в России, которая была ранее, как не парадоксально, одной из основных задач, является его высокая интеграция в мировые финансовые процессы. В сложившейся ситуации, когда более 95% банковских карт в России обслуживаются международными платежными системами, сделали эти 95% потенциальными рычагами давления со стороны западных стран, для продвижения своих интересов. В связи с этим, началась активная работа над проектом создания и развития НСПК, актуальность которого многократно выросла. На сегодняшний день все внутренние транзакции выполняются через данную систему, что гарантирует проведение платежей не зависимо от внешних воздействий. Исходя из стратегии развития НСПК, следующим этапом является интеграция национальной системы платежных карт за рубеж. Наиболее перспективными могут стать проекты развития единой платежной системы в рамках ЕАЭС или создание многонациональной платежной системы стран БРИКС. Реализация данных проектов потребует больших затрат времени и средств, но их перспективы огромны и, возможно, реализация данных проектов послужит еще одним из инструментов перераспределения сил на международной арене, но уже в финансовой сфере.
